Кредиты на потребительские нужды

В июле кредиты на потребительские нужды значительно подешевели.  Судите сами: 6 банков снизили процентные ставки по выдаваемым кредитам на 0,5-3,5 процентных пункта. Причем снижение процентных ставок, в основном, провели банки, которые и до этого находились в авангарде нашего рейтинга. Таким образом, за последний месяц расположение банков в рейтинге поменялось не значительно, зато у кредитополучателей появилась возможность пользоваться более дешевыми кредитами. 

Посмотрим, как банки поменяли условия кредитования за последнее время.

Белинвестбанк изменил процентные ставки сразу по двум кредитам.  Потребительский кредит на срок до 5 лет сейчас выдается под 19% годовых, таким образом, ставка снизилась сразу на 2%.  Процентная ставка по экспресс-кредитам в одночасье снизилась на 3,5% и составляет теперь 25,3%. В результате оба кредита Банка занимают первые строчки в рейтинге.

Старается не отставать от конкурента и Беларусбанк, который снизил на 2 процентных пункта ставки по кредитам. Кредиты на срок до 1 года Банк выдает под 17%, кредиты на срок до 3 лет предоставляются под 18%.

Однако из-за дополнительных комиссий кредиты Беларусбанка уступают в выгодности кредитам Белинвестбанка. Напомним, что Беларусбанк установил 2 комиссии по потребительским кредитам: комиссию за оформление договора поручительства, которая обходится в 34 000 рублей, а таких договоров нужно заключить минимум 2, а также комиссию за снятие наличных денег в размере 2,5% от суммы кредита. 

Белросбанк снизил процентные ставки по кредиту Уникальный, ранее кредит на срок до 5 лет выдавался под 21%, кредит на срок до 7 лет - под 23%, на данный момент ставки составляют 20 и 21% соответственно. Сумма кредита может составлять от 10 до 150 миллионов рублей. При расчете стоимости кредита нужно учитывать ежемесячную комиссию которая в зависимости от величены кредита может составлять от 35 до 70 тысяч рублей.

Белагропромбанк  снизил ставку на 1% с 22 до 21% годовых снизил ставки по кредитам на потребительские нужды, что существенно повлияло на стоимость кредитов Банка.

БПС-Банк в связи со снижением ставки рефинансирования снизил на 0,5% ставки по потребительским кредитам на срок до 3 и до 5 лет.  Кредит на срок до 3 лет выдается под 20,5%, кредит до 5 лет выдается под 21,5%.

Белорусский народный банк решил поменять линейку потребительских кредитов. И в результате, вместо кредита "Кали ласка" на срок до 3 лет, появился кредит "Навинка". Эти кредиты сильно отличаются между собой, так Банк теперь выдает кредиты на потребительские нужды на срок до 7 (!) лет, напомним, что кредит Кали ласка выдавался на срок до 3 лет.

Кроме того, кредит "Навинка" предполагает дифференцированную систему начисления процентов за пользование кредитом. Процентная ставка по кредиту на 1 год составляет 21%, кредит на 2 года  выдается под 22%, 3 предоставляется под 23%, нетрудно догадаться, что кредит на 4 года можно получить под 24%, кредиты на срок до 5 лет выдаются под 25%, 6 лет под 26% и 7 лет под 27%.

С учетом изменений последнего времени мы составили рейтинг потребительских кредитов.

Потребительские кредиты с поручителями

Потребительские кредиты с поручителями обычно экономически более выгодны, поскольку продолжает работать правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Если банк требует от кредитополучателя предоставление справки о доходах и выдает кредит при наличии поручителей, то у него будет больше уверенности в том, что кредитополучатель вернет кредитные средства в срок. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма кредита зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает конкретные ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков, но без обеспечения.

Кредиты с поручителями часто выдаются еще и при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать от клиента письменное подтверждение того, что он какое-то время (от 3 месяцев до года) работает на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании клиентов. Поэтому рассматривается заявление о предоставлении кредитов с поручителями дольше. Чаще всего банки рассматривают документы от 3 до 5 дней.

Итак, наш рейтинг построен по принципу нахождения переплаты по кредиту. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита.

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. Посмотрите на результаты расчетов. Самые выгодные кредиты мы также выделили цветом.