InfoBank.by | Аналитика | Рейтинг потребительских кредитов (июнь 2008)

Обращаем ваше внимание, что данный рейтинг кредитов рассматривает предложения банков по состоянию на 30.06.2008г. и не учитывает возможные изменения в будущих расчетах.

Данный рейтинг потребительских кредитов посвящен в большей степени кредитам на оплату туристических путевок. Для сравнения были рассмотрены два кредита:

- сумма кредита 1000 долл.США (или эквивалент), сроком на 1 год.
Имея такую сумму денег, можно отправиться в автобусный тур по Европе на двоих (7-8 дней, 320-350 евро на человека), или отдохнуть на Нарочи семьей 4 чел. (450тыс.руб. на человека, 12 дней, база отдыха "ЛЕСНАЯ ПОЛЯНА").

- сумма кредита 3000 долл.США (или эквивалент), сроком на 3 года.

На эти деньги можно отдохнуть семьей из 3 чел. в Болгарии (645 евро на человека, 14 дней, Солнечный берег), или съездить в Египет на 8 дней (744 долл.на чел, Хургада), или побывать в Турции (690 долл. на чел., Кушадасы, 10 дней).

На наш взгляд, такие условия наиболее полно охватывают как предлагаемые банками кредитные программы, так и стоимость путевок по самым популярным направлениям.

Туроператоры не слишком охотно идут на отплату путевок безналичным способом, по комментариям сотрудников АлатанТур путевки, оплаченные таким образом, обойдутся на 3% дороже. Поэтому рассматривались только кредиты наличными и на карточку. Предполагалось, что деньги с карточки будут сниматься, и за путевку клиент будет расплачиваться с турфирмой самостоятельно, а не посредством банковского перевода.

Соответственно, кредиты, выдаваемые в торговых точках на оплату определенных групп потребительских товаров, также не вошли в данный рейтинг.

Помимо кредитов, выдаваемых в долларах, рассматривались кредиты, выдаваемые в белорусских рублях, которые пересчитывали по курсу 1$=2125 бел. руб. Соответственно, 1000 долларов равны 2млн. 125тыс. рублей, 3000 долларов – 6млн. 375тыс. рублей. В евро, по курсу 1 евро=1,57доллара, сумма рассматриваемых кредитов будет составлять 637 евро и 1911 евро соответственно. Для простоты сравнения представленные расчеты были переведены в эквивалент в долларах США.

Обычно турфирмы фиксируют стоимость путевки в той или иной валюте. Если вы собрались в автобусный тур по Европе, то вашу поездку оценят в евро. При расчете за эту путевку в другой валюте может возникнуть курсовая разница, вам это будет менее выгодно. Поэтому можно идти двумя путями. Либо выбрать наиболее выгодный кредит, пусть даже не в валюте путевки, и учесть самостоятельно курсовую разницу, возникающую при оплате путевки. Либо принять соломоново решение – брать кредит в валюте, в которой зафиксирована стоимость путевки.

Место в рейтинге присваивалось исходя не из процентной ставки, а из общей переплаты по кредиту. Переплата по кредиту - это сумма процентов и всех комиссий по кредиту, т.е. то, что вы выплатите банку сверх самого кредита. Для наглядности и простоты сравнения переплата для всех кредитов (и валютных, и рублевых) переведена в доллары США.

Наиболее экономный для кредитополучателя вариант располагается на первом месте.
Также указывалась эффективная процентная ставка по кредиту, которая учитывает все комиссии банков и график погашения кредита.

Все кредиты разбиты на две группы:
1. Кредиты, выдаваемые наличными;
2. Кредиты на пластиковые карточки.

При выдаче кредита наличными обычно возникает комиссия за снятие, которая в абсолютном большинстве случаев уплачивается клиентом в кассу банка. В этом случае комиссия за снятие включалась в общую переплату по кредиту.

В случае снятия денег в банкомате с карточки, на руки мы получаем сумму наличных денег, уменьшенную на комиссию за снятие. В любом случае что так, что эдак - денег у кредитополучателя становится меньше :-)

При выборе кредитных программ одного банка предпочтение отдавалось кредитам без поручителей и так называемым экспресс-кредитам, отличающимся быстрым оформлением.
Так как ставка рефинансирования, установленная Нацбанком с 01.07.2008г., равна 10,25, то кредиты в национальной валюте, годовая процентная ставка по которым зависит от ставки рефинансирования, рассчитывались исходя из этих данных.

Потребительские кредиты наличными, в том числе экспресс-кредиты без поручителей.
Сумма кредита - 1000 долл.США (или эквивалент в белорусских рублях, по курсу 2 125 руб., 2млн.125тыс., в евро, по курсу 1,57, 637 евро), срок кредитования 1 год


Место	Банк	Кредит	Валюта	Процент. ставка	Эффективная ставка	*Общая переплата по кредиту, USD**	Срок оформления кредита**	Доп.условия
1	Беларусбанк АСБ ОАО	Кредит на потребит.нужды	USD	11%	20,31%	110	3-5 дней	поручители, справка за 3 мес.
2	Беларусбанк АСБ ОАО	Кредит на потребит.нужды	BYR	13%	22,31%	121	3-5 дней	поручители, справка за 3 мес.
3	Белагропромбанк ОАО	Кредит на потребит. нужды	USD/EUR	14%	23,36%	127	3 дня	мин. 1 поруч., справка о доходах
4	Межторгбанк ЗАО	Экспресс-кредит	BYR	24%	24,00%	130	2-3 дня	без поруч., справка за 3 мес.
5	Белинвестбанк ОАО	Экспресс-кредит	BYR	20%	24,62%	133	1 час	без поручителей, справка за 6 мес.
6	Белагропромбанк ОАО	Кредит на потребит. нужды	BYR	18%	27,36%	148	3 дня	мин. 1 поруч., справка о доходах
7	БЕЛРОСБАНК АКБ ЗАО	Экспресс-кредит	USD	13%	31,46%	170	3-5 раб.дней	без поруч., справка за 6 мес.
8	БЕЛРОСБАНК АКБ ЗАО	Экспресс-кредит	BYR	14%	32,46%	176	3-5 раб.дней	без поруч., справка за 6 мес.
9	Белорусский народный банк ОАО	Личные наличные	BYR	13%	35,34%	191	3-5 раб.дней	мин. 1 поруч., справка о доходах
10	РРБ-Банк ЗАО	Экспресс-кредит	BYR	10-16%	36,26%	196	2 часа	без поручителей, справка за 3 мес.
11	Паритетбанк ОАО	Потребит. кредит	BYR	14%	40,39%	219	7 дней	без поруч., справка за 6 мес.
12	Белвнешэкономбанк ОАО	Потребительский кредит	USD	13%	44,08%	239	5 раб.дней	мин. 1 поруч., справка за 3 мес.
13	Белвнешэкономбанк ОАО	Потребительский кредит	BYR	16,25%	47,33%	256	6 раб.дней	мин. 1 поруч., справка за 3 мес.
14	Абсолютбанк ЗАО	Потребит. кредит	BYR	13%	51,62%	280	1 час	без справок и поручителей
15	БТА Банк ЗАО	Экспресс-кредит со справкой о доходах	USD/EUR	12%	58,42%	322	1 день	без поруч., справка за 3 мес.
16	СОМБелБанк ЗАО	Кредит наличными	BYR	15%	59,70%	331	1 день	без поруч., страх., справка
17	БТА Банк ЗАО	Экспресс-кредит без справки о доходах	USD/EUR	16%	62,14%	345	1 день	без поруч., без справки

Потребительские кредиты на карточку


Место	Банк	Кредитная карточка	валюта	Процентная ставка	Эффективная ставка	*Общая переплата по кредиту, USD**	Сумма нал. к снятию с карточки	Срок оформления кредита и выдачи карточки**	Доп.условия
1	БПС-Банк ОАО	Кредитн. карта	EUR	10,5%	12,74%	69	980	7 дней	минимум 1 поруч., справка о доходах
2	БПС-Банк ОАО	Кредитн. карта	USD	11,5%	13,74%	74	980	7 дней	минимум 1 поручитель, справка о доходх
3	Минский транзитный банк ЗАО	Овердрафтный кредит c Grace-периодом 20 дней	USD/EUR	0-18%	14,85%	80	985	10 дней	без поручителей, справка за 6 мес.
4	Минский транзитный банк ЗАО	Овердрафтный кредит c Grace-периодом 20 дней	BYR	0-19%	15,42%	84	985	10 дней	без поручителей, справка за 6 мес.
5	Беларусбанк АСБ ОАО	Потребит. кредит на карточку	USD	11%	15,69%	85	970	14 дней	поручители, справка за 3 мес.
6	БПС-Банк ОАО	Кредитн. карта	BYR	15%	17,24%	93	980	7 дней	минимум 1 поруч., справка о доходах
7	Беларусбанк АСБ ОАО	Потребит. кредит на карточку	BYR	13%	17,69%	96	970	14 дней	поручители, справка за 3 мес.
8	Белвнешэкономбанк ОАО	Кредит на карт. Visa Electron без поруч.	USD	15%	19,34%	105	975	10 раб. дней	без поручителей, справка за 3 мес.
9	Белагропромбанк ОАО	Кредитн. карта Visa Electron Credit Стандарт	USD	13%	19,95%	108	970	10 дней	поручители,справка о доходах
10	Белинвестбанк ОАО	Экспресс-кредит	BYR	20%	20,00%	108	975	1 час	без поручителей, справка за 6 мес.
11	Приорбанк ОАО	Возобновляемая кредитн. карта Visa Electron	USD	13%	21,77%	118	960	10 дней	поручители, справка за 6 мес.
12	Белвнешэкономбанк ОАО	Кредит на карт. Visa Electron без поруч.	BYR	18,25%	22,59%	122	975	10 раб. дней	без поручителей, справка за 3 мес.
13	Белагропромбанк ОАО	Кредитн. карта Visa Electron Credit Стандарт	BYR	17%	23,95%	130	970	10 дней	поручители,справка о доходах
14	Приорбанк ОАО	Возобновляемая кредитн. карта Visa Electron	BYR	17%	25,51%	138	960	10 дней	поручители, справка за 6 мес.
15	Белгазпромбанк ОАО	Быстрые деньги, кредит на карточку	BYR	15,25%	25,68%	139